Per cittadini keniani e residenti non è più una novità, ma per i turisti può esserlo ed è utile spiegare che cos'è MPESA, il servizio di pagamento tramite telefonia mobile creato dalla compagnia keniana Safaricom e che di fatto sostituisce in tutto e per tutto banche e bancomat, diventando essenziale soprattutto per la povera gente, ma anche per chiunque non voglia portarsi dietro denaro contante (calcolate che la banconota più importante in Kenya vale circa 10 euro con cambio fluttuante).


Che cos'è M-Pesa?

M-Pesa è un servizio di mobile banking che consente agli utenti di memorizzare e trasferire denaro attraverso i loro telefoni cellulari. M-Pesa è stato introdotto in Kenya come modo alternativo per la popolazione del Paese di accedere ai servizi finanziari. Safaricom, il più grande operatore di telefonia mobile del Kenya, ha lanciato M-Pesa nel 2007. Dal 2020 è una joint venture tra Safaricom e Vodacom e serve la Repubblica Democratica del Congo (RDC), l'Egitto, il Ghana, il Kenya, il Lesotho, il Mozambico e la Tanzania1.

M sta per "mobile" e Pesa significa denaro o pagamento in lingua swahili.

Una delle spinte per le innovazioni Fintech come M-Pesa è l'inclusione finanziaria che si rivolge soprattutto alle persone che non hanno conti in banca e non possono averne, date le poche finanze. L'inclusione finanziaria cerca soluzioni per i residenti che non hanno accesso alle banche o che non possono permettersi i depositi minimi richiesti nell'era delle banche digitali. Affinché questa iniziativa abbia successo, i diversi settori devono collaborare per condividere i dati tra loro e costruire una piattaforma digitale significativa.

Questa tattica di comunicazione incrociata utilizzata da M-Pesa si sta sviluppando rapidamente nell'Africa subsahariana, dove i settori delle telecomunicazioni e delle banche stanno collaborando per creare servizi bancari mobili per coloro che hanno un accesso limitato alle banche tradizionali.

Punti di forza

• M-Pesa è stato creato grazie alla collaborazione tra i settori delle telecomunicazioni e delle banche dell'Africa orientale.
• M-Pesa è nato in Kenya ed è utilizzato in sette Paesi africani.
• La tecnologia emergente nel settore finanziario ha reso possibile l'accesso a servizi e prodotti finanziari, come M-Pesa, a costi ridotti.
• M-Pesa consente alle persone non bancabili di pagare e ricevere beni e servizi utilizzando un telefono cellulare invece di utilizzare una banca tradizionale.

Informazioni su M-Pesa

M-Pesa è un sistema bancario virtuale che fornisce servizi di transazione attraverso una carta SIM. Una volta inserita la SIM nell'apposito slot del dispositivo mobile, gli utenti possono effettuare pagamenti e trasferire denaro a venditori e familiari tramite messaggi SMS.

Gli utenti che non hanno un conto bancario possono accedere ai numerosi punti vendita M-Pesa distribuiti in tutto il Paese. Il denaro da conservare viene consegnato all'addetto del chiosco, che trasferisce l'importo in forma digitale sul conto M-Pesa dell'utente.

Il denaro raccolto digitalmente viene conservato in un conto fiduciario M-Pesa. I conti bancari funzionano come normali conti correnti da cui si possono pagare bollette, ricevere depositi e altro ancora.

M-Pesa fornisce ricevute come prova della transazione. Tutte le transazioni richiedono un PIN ed entrambe le parti ricevono un SMS di notifica con il nome completo della controparte e l'importo dei fondi depositati o prelevati dal conto dell'utente. La ricevuta mobile, che viene ricevuta in pochi secondi, contribuisce a promuovere la trasparenza per tutte le persone coinvolte in una transazione.21

Un esempio di M-Pesa

Un agricoltore senza conto bancario vuole depositare i proventi della vendita di mille scellini kenioti sul suo conto M-Pesa. Deposita il denaro presso un agente o un addetto al chiosco. L'agente, a sua volta, utilizza il proprio telefono per accedere al conto del cliente con il suo numero di telefono registrato e accredita il conto per 1000 scellini.

L'agricoltore riceve un SMS di notifica entro pochi secondi dal deposito, che conferma l'importo depositato e il saldo del conto. Inoltre, l'agricoltore può facilmente prelevare contanti dal suo conto utilizzando il numero dell'addetto o dell'agente M-Pesa fornito presso il punto vendita e un PIN personale.

Considerazioni speciali

Grazie ai servizi di pagamento mobile come M-Pesa, i commercianti, gli esattori, gli agricoltori e i tassisti non hanno bisogno di portare con sé o di effettuare transazioni con grandi quantità di contanti. Ciò significa che il rischio di furti, rapine e frodi può essere ridotto. Inoltre, i privati e i proprietari di aziende non devono attendere per ore in lunghe file per pagare le bollette dell'elettricità e dell'acqua, perché possono farlo con M-Pesa.

L'utilizzo di M-Pesa consente ai piccoli imprenditori delle aree remote e rurali di effettuare transazioni finanziarie in modo sicuro e semplice attraverso i loro telefoni cellulari.
 

Per combattere le frodi, M-Pesa è regolamentato dagli uffici competenti di ogni Paese in cui viene offerto. Per registrarsi a un conto M-Pesa, gli utenti devono fornire un documento d'identità governativo e qualsiasi altra informazione, come l'indirizzo di casa, richiesta dal governo in cui vivono. In questo modo, ogni transazione viene contrassegnata con l'identificazione della parte che trasferisce, paga, deposita o preleva denaro da un conto.2

Mpesa serve sette Paesi africani, tra cui RDC, Egitto, Ghana, Kenya, Lesotho, Mozambico e Tanzania1.

Quali servizi sono disponibili su M-Pesa?

M-Pesa consente agli utenti di depositare o prelevare contanti, accettare depositi mobili, pagare beni o servizi presso gli esercizi commerciali aderenti e altro ancora. Funziona come un conto corrente, con le stesse funzioni mobili offerte dai conti correnti standard.2

Qual è un esempio di moneta mobile?

I fondi che possono essere trasferiti elettronicamente sono talvolta chiamati mobile money. I fondi sono in genere collegati direttamente a un conto bancario o possono essere sotto forma di carta regalo prepagata, carta di debito o di credito prepagata. Applicazioni come PayPal o Venmo sono esempi comuni di servizi di pagamento elettronico che funzionano in modo simile a M-Pesa.

In sintesi

M-Pesa è stato progettato nel 2007 per servire i residenti non bancarizzati o sottobanco del Kenya e da allora si è espanso per servire altre sei nazioni dell'Africa. Il suo funzionamento è simile a quello di PayPal o di altre comuni applicazioni di pagamento, tranne per il fatto che gli utenti di M-Pesa non hanno bisogno di avere un conto bancario. Attraverso gli agenti M-Pesa presenti in tutti i Paesi in cui il servizio è disponibile, i clienti possono depositare contanti in cambio di fondi equivalenti che vengono immediatamente trasferiti sul loro conto elettronico. È vero anche il contrario: I clienti possono trasferire fondi elettronici in cambio di contanti.